مجله رسمیو

پاسخ به پرسش‌های شما درباره‌ی قانون جدید چک

چک برگشتی,چک بین بانکی, چک صیادی, قانون جدید چک

فهرست مطالب

آیا چک‌های قدیمی با آمدن قانون جدید چک بی‌اعتبار شده‌اند؟

خیر! چک‌های قدیمی طبق روال سابق، قابل پیگیری هستند و تابع قوانین گذشته می‌باشند. این چک‌ها قرار است به تدریج از مراودات مالی کنار روند. البته می‌توان به صورت اختیاری اقدام به ثبت اطلاعات آن در سامانه‌ی صیاد (صدور یکپارچه‌ی الکترونیک چک) نمود.

اگر قبلا چک برگشتی داشته باشیم نمی‌توانیم دسته چک جدید بگیریم؟

خیر! زیرا زمانی که گیرنده نسبت به استعلام وضعیت صادرکننده‌ی چک اقدام می‌نماید باید نتیجه‌ی استعلام، وضعیت سفید را نشان دهد. در نتیجه در صورت وجود چک برگشتی در گذشته‌، وضعیت فرد دچار محدودیت‌های قانونی از جمله عدم تخصیص دسته چک جدید می‌شود.

آیا پشت‌نویسی چک‌ها در قانون جدید نیز امکان‌پذیر است؟

خیر! با ثبت اطلاعات در سامانه‌ی صیاد عملا پشت‌نویسی چک‌ها منتفی شده است.

بر اساس قانون جدید چک، صدور چک‌ها تا چه میزان معتبر است؟

اعتبار صادرکنندگان چک توسط بانک مرکزی و سامانه‌های اعتبارسنجی برای هر فرد تعیین می‌شود و صادرکنندگان نمی‌توانند بیشتر از این اعتبار، اقدام به صدور چک نمایند. 

از کجا می‌توان نسبت به اعتبار صادرکننده‌‌ی چک اطمینان حاصل کرد؟

مشتریان می‌توانند از طریق تارنمای بانک مرکزی و وارد کردن شناسه‌ی استعلام 16 رقمی در قسمت استعلام چک صیادی نسبت به اعتبار صادرکننده‌ی چک اطمینان حاصل نمایند. علاوه بر این می‌توان این استعلام را از طریق سامانه‌ی پیامکی 701701 بانک مرکزی دنبال کرد. بر این اساس متناسب با اعتبار صادرکننده‌، یکی از رنگ‌های سفید، زرد، نارنجی، قهوه‌ای و قرمز پاسخ داده می‌شود.  

مفهوم هر یک از رنگهای پنج‌گانه‌ی استعلام چیست؟

وضعیت سفید یعنی صادرکننده‌ی چک، سابقه‌ی چک برگشتی ندارد و یا اگر هم داشته در همه‌ی موارد رفع سوءاثر شده است. 

وضعیت زرد یعنی صادرکننده، یک فقره چک برگشتی داشته یا حداکثر 50 میلیون ریال تعهد برگشتی داشته است.

وضعیت نارنجی یعنی صادرکننده، دو تا چهار فقره چک برگشتی داشته یا حداکثر 200 میلیون ریال تعهد برگشتی داشته است.

وضعیت قهوه‌ای یعنی صادرکننده، پنج تا 10 فقره چک برگشتی داشته یا حداکثر مبلغ 500 میلیون ریال تعهد برگشتی داشته است.

وضعیت قرمز یعنی صادرکننده‌، دارای بیش از 10 فقره چک برگشتی است یا بیش از 500 میلیون ریال تعهد برگشتی دارد. 

چک برگشتی,چک بین بانکی, چک صیادی, قانون جدید چک

صادرکننده‌ی چک، چه اطلاعاتی را باید در سامانه‌ی صیاد ثبت نماید؟ 

این افراد موظف هستند اطلاعاتی را که  روی نسخه‌ی کاغذی چک درج شده است از قبیل تاریخ سررسید، مبلغ و اطلاعات هویتی ذی‌نفع را در این سامانه ثبت نمایند.

گیرندگان چک، چه اقدامی را در سامانه‌ی صیاد انجام می‌دهند؟

این افراد می‌بایست از طریق این سامانه، اطلاعات چکی را که در وجه آنان صادر شده است استعلام نمایند و در صورت مطابقت، آن را تأیید کنند.

چگونه می‌توان به سامانه‌ی صیاد دسترسی پیدا کرد؟

اینترنت‌بانک‌ها، همراه‌بانک‌ها، برنامک‌های موبایلی حوزه‌ی پرداخت و شعب بانک‌های عامل (برای کسانی که دسترسی به نرم‌افزارها و یا اینترنت ندارند)، طرق دسترسی ما به سامانه‌ی صیاد هستند.

آیا صدور چک در وجه حامل همانند گذشته ممکن است؟

بر اساس قانون جدید چک، حتما می‌بایست نام و اطلاعات گیرنده‌ی چک در سامانه‌ی صیاد ثبت شود و این بدان معناست که دیگر امکان صدور چک در وجه حامل وجود ندارد.

آیا با حذف چک در وجه حامل و ظهرنویسی، دیگر امکان انتقال چک وجود ندارد؟

امکان انتقال چک‌ها با آمدن قانون جدید منتفی نشده اما ضروریست که اطلاعات انتقال‌گیرنده در سامانه‌ی‌ صیاد و توسط انتقال‌دهنده ثبت شود.

دسته چک‌های جدید چه زمانی منقضی می‌شوند؟

پایان اعتبار چک‌های صیادی زمانی است که سه سال از تاریخ صدور آن بگذرد. به عبارت دیگر، سررسید چک‌ها باید حداکثر تا سه سال بعد از صدور چک و نه بیش از آن باشد. 

در صورت کسری حساب صادرکننده‌ی چک چه باید کرد؟

در چنین وضعیتی، گیرنده‌ی چک می‌تواند با مراجعه به شعب بانک و استعلام از دیگر حساب‌هایی که به نام صادرکننده‌ی چک است، میزان کسری خود را از هر یک از این حساب‌ها در صورت داشتن موجودی کافی برداشت نماید.

چه محدودیت‌هایی برای افراد بد حساب و صادرکنندگان چک بلامحل اعمال شده است؟ 

بر اساس قانون جدید، این افراد دیگر نمی‌توانند دسته چک دریافت کنند و نیز با ممنوعیت افتتاح هرگونه حساب بانکی جدید، دریافت تسهیلات، دریافت ضمانت‌نامه‌ی بانکی و همچنین مسدود شدن کلیه‌ی حساب‌ها، کارت‌ها و وجوه مواجه می‌شوند.

انسداد یکساله‌ی مبلغ چک برگشتی پس از واریز کسری مبلغ در حساب جاری جهت رفع سوءاثر چک نیز در ردیف دیگر آثار صدور چک بلامحل آمده است.  

شیوه‌ی نقد کردن سریع چک برگشتی به چه صورت است؟

دارنده‌ی چک ابتدا می‌بایست به بانک مراجعه کند و اقدام به برگشت زدن چک نماید. متعاقب این درخواست، بانک‌‌ نسبت به صدور گواهی عدم پرداخت که دارای کد رهگیری است اقدام می‌نماید. سپس فرد متقاضی می‌بایست به دفاتر خدمات الکترونیک قضایی مراجعه نماید و درخواست صدور اجرائیه‌ی قضایی کند. بدین ترتیب پس از یک هفته که زمان لازم برای انجام امور اداری توسط مراجع قضایی است اجرائیه‌ را دریافت و اقدام به نقد کردن چک برگشتی می‌نماید.

آیا ظاهر چک‌های جدید تغییر کرده است؟

بله! رنگ این چک‌ها بنفش و تصویر آن همراه با یک بارکد و شناسه‌ی یکتای 16 رقمی در سمت چپ و بالای آن شده است.

چگونه از مفقودی یا سرقتی نبودن چک دریافتی اطمینان حاصل نماییم؟

بدین منظور معاونت اجتماعی و پیشگیری از وقوع جرم قوه‌ی قضائیه اقدام به تأسیس سامانه‌ای تحت عنوان ساد24 نموده است که می‌توان با استعلام چک‌های دریافتی از سلامت آن‌ها مطمئن شد.

برای دریافت دسته چک، چه شرایطی لازم است؟

در خصوص فرد متقاضی بعد از احراز نیاز وی به دسته چک می‌بایست مشخص شود از نظر مالی توانایی پرداخت دارد یا خیر که با مواردی همانند بررسی میزان درآمد ثابت و مبلغ دارایی وی قابل ارزیابی است. ضمنا وی نباید ورشکسته باشد و سابقه‌ی برگشت چک طی سه سال اخیر نداشته باشد. 

19- برای رفع سوءاثر از چک‌های خود چه باید کرد؟

واریز مبلغ چک در اولین فرصت، یکی از راه‌های رفع سوءاثر از آن است تا با قابل وصول شدن چک و اطلاع دادن بانک به گیرنده، آن چک وصول شود. 

تحویل لاشه‌ی چک به بانک توسط صاحب حساب به منظور رفع سوءاثر از آن، شیوه‌ای دیگر است. این امر بدین معنا خواهد بود که وی با پرداخت مبلغ چک، لاشه‌ی آن را از گیرنده اخذ نموده است.

دریافت رضایت‌نامه‌ی رسمی از گیرنده‌ی چک و ارائه‌ی آن به بانک، سومین شیوه‌ی رفع سوءاثر از چک می‌باشد. 

مرور زمان و گذشت سه سال از گواهی عدم پرداخت به شرط آنکه در این مدت هیچ دعوای حقوقی و یا کیفری مطرح نشده باشد، عامل دیگری برای رفع سوءاثر از چک مطابق با ماده‌ی پنج قانون جدید چک است. البته موارد دیگری همچون ارائه‌ی حکم دادگاه مبنی بر برائت فرد و عدم بدهکاری او نیز می‌تواند منجر به رفع سوءاثر از چک شود.

تکلیف چک‌هایی که در سامانه‌ی صیاد ثبت نمی‌شوند چه می‌شود؟

این چک‌ها فاقد اعتبار خواهند بود و امکان نقد شدن آن وجود ندارد.

آیا صدور چک‌های ضمانتی بر اساس مقررات قانون جدید چک امکان‌پذیر است؟ 

بله! برای ثبت این نوع از چک‌ها در سامانه‌ی صیاد قسمت مشخصی تعریف شده است که با انتخاب گزینه‌ی چک‌های ضمانتی نسبت به ثبت اطلاعات آن اقدام می‌شود.

قانون جدید چک از تاریخی لازم‌ الاجراست؟

ابتدای فروردین‌ماه 1400 آغاز اجرایی شدن این قانون است.

Newsletter-pana

با ثبت ایمیل خود درخبرنامه رسمیو ثبت‌نام کنید و به صورت هفتگی آموزش‌های مربوط به بازاریابی و کسب‌وکار را دریافت کنید.